Fraudes bancarios en tiempos de inteligencia artificial

Abstract

El presente trabajo de investigación aborda la problemática emergente en el sector financiero que deriva de la integración de la inteligencia artificial (IA), analizando su doble rol como herramienta defensiva y también como herramienta potencial para cometer fraudes sofisticados. La investigación se centró en la transformación de las metodologías delictivas, examinando la evolución dese técnicas físicas y analógicas hacia la ejecución de fraudes automatizados e hiperrealistas. Metodológicamente, se desarrolló un estudio de enfoque mixto que integra un análisis documental exhaustivo sobre las vulnerabilidades de los modelos de aprendizaje automático y la generación de contenido sintético, complementando con un relevamiento de campo compuesto por una encuesta a usuarios de servicios financieros y una entrevista a una experta en prevención de fraudes. El análisis de los datos recolectados permitió dimensionar el impacto de la ingeniería social potenciada por IA en el contexto argentino, evidenciando una asimetría crítica entre la percepción de seguridad de los clientes y su exposición real a nuevas amenazas como los deepfakes y la clonación de voz. Finalmente, el estudio logró caracterizar el fenómeno de la “industrialización del fraude”, identificando las limitaciones de los sistemas de autenticación biométrica actuales y estableciendo lineamientos estratégicos para la actualización de los protocolos de ciberdefensas en los bancos tradicionales.